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En conclusión, para un pequeño comercio no conviene decidir solo por la comisión más baja. En un mismo servicio, la tasa varía por marca de tarjeta, dinero electrónico y QR, y por la elegibilidad a planes para pymes. Antes de comparar, enumera tus ventas recientes por medio de pago, la velocidad de abono que necesitas, la integración con tu POS y los costes fijos. Las tarifas y especificaciones siguientes se verificaron en los sitios oficiales de cada empresa el 6 de octubre de 2026.
Comparativa de precios de los 6 servicios principales y cómo leerla
Primero, organizamos condiciones representativas para aceptar tarjetas, dinero electrónico y QR en tienda. La “desde” de la tabla indica la tasa mínima, sujeta a sector, volumen anual procesado, plan contratado, aprobación, etc. En QR y algunos dineros electrónicos hay tasas tratadas como gravadas; confirma antes de contratar si las comisiones se muestran sin impuestos o con impuestos.
| Servicio | Principales tasas para tarjetas presenciales | Principales tasas para dinero electrónico y QR | Mensualidad y terminal | Ciclo de abono y transferencia |
|---|---|---|---|---|
| Smaregi PAYGATE | desde 1,98% (para pymes, con condiciones) | Dinero electrónico 3,24%, QR desde 2,00% | Terminal 39.600 yenes (impuestos incluidos). También anuncian terminal a 0 yenes; confirma condiciones de aplicación | Tarjeta y dinero electrónico: 2 veces al mes; QR: 1 vez al mes. Condiciones de transferencia: confirmar |
| Square | 2,5% para las 6 principales tarjetas en presencial (si el importe anual de pagos sin efectivo es inferior a 30.000.000 yenes). Fuera de condición: desde 3,25% | Indican 2,5% o más para pagos presenciales en general | Mensualidad 0 yenes. Square Terminal 39.980 yenes (impuestos incluidos) | Con Sumitomo Mitsui Banking Corporation y Mizuho Bank: siguiente día hábil; con otros bancos: cada viernes. Transferencia estándar gratuita |
| AirPAY (Airペイ) | Tarjeta, iD y QUICPay: 3,24% | IC de transporte y Rakuten Edy: 2,95% (sin impuestos), COIN+: 0,99% (sin impuestos), principales QR: 2,95% (sin impuestos) | Coste inicial y mensualidad 0 yenes. Lector de tarjetas en préstamo sin cargo; iPad o iPhone se aportan por cuenta propia | Los tres megabancos: 6 veces al mes; otros bancos: 3 veces al mes. Transferencia gratuita (no admite Japan Post Bank (ゆうちょ銀行)) |
| Rakuten Pay (pagos en tienda física) | Para pymes: Standard 2,20%, Light 2,48%, Normal 3,24% | Rakuten Pay: Standard 2,00% (sin impuestos), Light 2,254% (sin impuestos). IC de transporte, etc.: 2,95% (sin impuestos) | Light: mensualidad 0 yenes; Standard: mensualidad 2.200 yenes | Con Rakuten Bank puedes elegir siguiente día, 1 vez/mes o 2 veces/mes, sin coste. Con otros bancos: 300 yenes por abono (sin impuestos) |
| STORES 決済 | Free 2,48%; en Standard: Visa y Mastercard 1,98%, otras tarjetas principales 2,38% | IC de transporte, iD, QUICPay+ y principales QR: 3,24% | Free: mensualidad 0 yenes; terminal 27.720 yenes (impuestos incluidos). Standard: contrato anual con mensualidad 3.300 yenes (impuestos incluidos), 1 terminal sin cargo | Manual: como pronto al segundo día hábil siguiente; transferencias inferiores a 100.000 yenes: 200 yenes. Automático: día 20 del mes siguiente; transferencia gratuita |
| USEN PAY | Visa y Mastercard 2,99%; otras 3,24% | IC de transporte y QUICPay 3,24%; otros dineros electrónicos 3,74%; principales QR 3,24% | Desde 0 yenes de alta. Si el volumen mensual es de 500.000 yenes o más: mensualidad 0 yenes; si es inferior a 100.000 yenes: 3.980 yenes (sin impuestos) | En general, tarjetas: 2 veces/mes; dinero electrónico y QR: 1 vez/mes. Abono al día siguiente: sujeto a elegibilidad y condiciones adicionales |
Por ejemplo, una academia con ventas mensuales de 250.000 yenes y 100.000 yenes de ventas sin efectivo verá que, con planes con mensualidad, el impacto del coste fijo supera la diferencia de tasas. En cambio, en peluquerías o comercios con 500.000 yenes o más al mes y predominio de tarjeta, cobra más sentido comparar tasas por marca y la integración con el POS en condiciones equivalentes. “Terminal gratis” puede implicar no comprar, pero con préstamo o condiciones de contrato; confirma la titularidad y condiciones de devolución.
Por qué mirar comisiones por marca y por plan
Los pagos sin efectivo no tienen una única tasa. En tarjetas, a veces difiere entre Visa/Mastercard y JCB/American Express. En STORES 決済 Standard, las primeras son 1,98% y las segundas 2,38%. En Rakuten Pay, las tasas de tarjeta difieren entre Standard para pymes, Light y Normal.
También cambia la interpretación. En tarjetas con chip o sin contacto, en IC de transporte o iD/QUICPay (dinero electrónico), y en QR leídos por el cliente frente a QR leídos por el terminal, las comisiones de afiliado y el origen del abono pueden diferir. En PAYGATE, los abonos de tarjetas y dinero electrónico son 2 veces al mes, y los de QR 1 vez al mes. Si financias compras diarias con los abonos de ventas, prepara el flujo de caja asumiendo que los QR se abonan más tarde.
Al analizar tasas, reúne desde recibos o el panel de gestión los últimos 3 meses por “marca de tarjeta”, “dinero electrónico” y “marca de QR”. No apliques la tasa mínima a todas las ventas: aplica a cada categoría su tasa, y registra como gasto las comisiones gravadas incluyendo el impuesto al consumo. Las tasas para pymes pueden depender de volumen anual, sectores excluidos o ser nuevo afiliado; trátalas como estimaciones hasta su confirmación de aplicación.
4 pasos para que un pequeño negocio elija
1. Cuantifica la mezcla de pagos
Saca efectivo, tarjeta, dinero electrónico y QR por importe y por número de operaciones. En clínicas con ticket alto, la tasa de tarjeta pesa más; en cafeterías con importes pequeños, no pierdas de vista la proporción de IC de transporte y QR. Si abres nuevo, anota como hipótesis los medios usados en comercios cercanos y el perfil de clientela.
2. Separa costes variables y fijos anuales
El coste anual es, en principio, “comisiones de pago + mensualidad × 12 + prorrata anual del terminal + comisiones de transferencia + comunicaciones y periféricos necesarios”. Aun con mensualidad 0, puede requerirse comprar terminal. A la inversa, con terminal en préstamo, puede haber contrato anual o condiciones de devolución.
3. Coloca la fecha de abono antes de compras y nóminas
Aunque la tasa sea baja, si el abono llega a fin de mes no sirve a la liquidez de corto plazo. En Rakuten Pay, con Rakuten Bank puedes elegir abono automático al día siguiente, pero con otros bancos el abono cuesta 300 yenes (sin impuestos) por vez. Si retiras ventas con frecuencia, incluye el número de transferencias en el coste, no solo la tasa.
4. Prueba según tu flujo contable real
Verifica si hay que teclear el importe dos veces con tu POS, si necesitas recibo, y si harás cuentas por mesa o saldrás a eventos. PAYGATE, al integrarse con Smaregi, evita la doble entrada y también puede usarse de forma independiente como terminal compatible con 4G. Sin embargo, con integración Smaregi requiere Wi‑Fi.
Tiendas a las que no conviene y precauciones antes de implantar
El plan con la tasa más baja no es idóneo para todas las tiendas. Con ventas sin efectivo pequeñas, la mensualidad o la duración contractual pueden superar la diferencia de tasas. En STORES 決済 Standard, con contrato anual un terminal es sin cargo, pero al cancelar hay que devolverlo y no hay reembolsos de la parte restante si cancelas antes de tiempo. El plan Standard para pymes de Rakuten Pay exige 2 años o más de uso desde la fecha de aplicación.
Atiende también si haces muchos eventos al aire libre o ventas a domicilio. Con terminales solo Wi‑Fi tendrás que proveer conectividad estable fuera de la tienda. En terminales 4G, la SIM y la cuota mensual de datos varían por plan. AirPAY requiere iPad o iPhone y no es compatible con Android.
Además, servicios continuados o prepago de bonos pueden no estar permitidos según el servicio y la evaluación del afiliado. Por ejemplo, PAYGATE no indica uso para servicios continuados como estética o academias. Antes de solicitar, confirma para tu oferta si necesitas gestionar reembolsos o pagos a plazos.
Preguntas frecuentes
¿Basta con elegir el servicio con la comisión más baja?
No necesariamente. Si solo algunas marcas aplicables tienen tasa baja, la tasa media real será mayor que el mínimo de la tabla. Compara el total anual incluyendo mensualidad, terminal, transferencias y costes de integración con POS.
¿Puedo incorporar solo pagos por QR?
Sí. En Rakuten Pay, la implantación solo de QR no tiene coste de alta ni mensualidad; solo aplica la comisión por transacción. Aun así, decide si también admitirás tarjeta o dinero electrónico según tu clientela y el coste de oportunidad.
¿Dónde veo la rapidez de abono?
Revisa conjuntamente fecha de corte, fecha de abono, medios de pago cubiertos, banco registrado y comisión por transferencia. Por ejemplo, en Square, con Sumitomo Mitsui Banking Corporation o Mizuho Bank el abono es el siguiente día hábil; con otros bancos, cada viernes.
¿Puedo cambiar el plan de tasas después de implantar?
Depende del servicio y condiciones. Si superas ciertos umbrales de volumen anual, podrías quedar fuera de tasas para pymes. Guarda la pantalla de contrato, condiciones, presupuesto de solicitud y la fecha de inicio y condiciones de renovación.
Conclusión
- Compara las tasas no por servicio, sino por marca de tarjeta, dinero electrónico, QR y plan.
- Calcula el coste anual sumando a las comisiones variables la mensualidad, el terminal, las transferencias y comunicaciones/periféricos.
- El ciclo de abono impacta la liquidez; alinéalo con fechas de compras y nóminas.
- Las ofertas de terminal sin cargo, tasas bajas y abono al día siguiente tienen condiciones de elegibilidad y contrato; verifica la información oficial antes de solicitar.